Procesul de autorizare si obligatiile furnizorilor de criptomonede

In data de 21.02.2024, Ministerul Finantelor a introdus in dezbatere publica proiectul de Hotarare care vizeaza aprobarea procedurii pentru autorizarea si/sau inregistrarea furnizorilor de servicii de schimb intre monede virtuale si valute conventionale (fiat money) si a furnizorilor de portofele digitale. Totodata, proiectul include si regulile pentru acordarea si retragerea avizului tehnic.

Pe aceasta tema am primit mai multe intrebari carora am decis sa le raspund in cadrul articolului de astazi.

Care este obiectivul principal al Hotararii propuse de Ministerul Finantelor?

Obiectivul principal al acestei Hotarari este sa stabileasca procedurile si conditiile pentru autorizarea si/sau inregistrarea furnizorilor de servicii de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare, precum si a furnizorilor de portofele digitale. De asemenea, hotararea reglementeaza procedura de acordare si retragere a avizului tehnic asociat acestor activitati.

Cine este responsabil de autorizarea si/sau inregistrarea furnizorilor de servicii de schimb si portofele digitale conform propunerii?

Autorizarea si/sau inregistrarea furnizorilor de servicii de schimb si portofele digitale se realizeaza de catre Autoritatea pentru Digitalizarea Romaniei (ADR) si de catre Comisia de autorizare a activitatii de schimb valutar care functioneaza in cadrul Ministerului Finantelor.

In esenta, mai intai este necesar avizul tehnic de la ADR, iar apoi autorizatia din partea Ministerului de Finante. Pentru fiecare dintre aceste etape este necesara indeplinirea anumitor conditii si se depune un dosar cu documente doveditoare.

Ce conditii generale trebuie indeplinite pentru autorizarea/inregistrarea unei entitati care ofera servicii de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare si a furnizorilor de portofele digitale?

Conditiile generale pentru autorizare/inregistrare vizeaza urmatoarele aspecte:

• platforma digitala: furnizorii trebuie sa detina o platforma digitala cu acces la distanta pentru furnizarea de servicii de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare si/sau de portofele digitale. Aceasta platforma trebuie sa fie conectata la cel putin un domeniu de internet inregistrat in Romania.

Pentru sistemul informatic utilizat trebuie sa existe un plan de securitate, cu descrierea masurilor tehnice si organizatorice care sa dovedeasca indeplinirea conditiilor legale, descrierea metodelor de criptare utilizate pentru transmiterea criptata si inregistrarea automata, in timp real, a tuturor datelor de identificare ale clientilor, a datelor financiare ale acestora si toate datele aferente tranzactiilor realizate de catre acestia.

• amplasare server: serverul asociat platformei digitale cu acces la distanta trebuie sa fie amplasat fie pe teritoriul Romaniei, fie pe teritoriul unui alt stat membru.

• cont bancar: furnizorii trebuie sa detina cel putin un cont bancar in monede fiduciare, prin intermediul caruia sa-si desfasoare operatiunile. Acest cont bancar trebuie sa fie deschis in Romania.

• polita de asigurare: polita de asigurare de raspundere civila, valabila pe toata perioada de valabilitate a autorizatiei, in valoare de 1% din valoarea monedelor virtuale si a monedelor fiduciare existente in portofelele digitale in anul anterior solicitarii emiterii certificatului de inregistrare, dar nu mai putin de 300.000 euro.

Ce conditii speciale sunt prevazute?

Entitatile care solicita autorizare sau inregistrare trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii specifice:

• obiect de activitate: entitatea trebuie sa aiba ca obiect de activitate codul CAEN 6499 – Alte intermedieri financiare.

• activitate desfasurata prin intermediul unui sistem informatic: furnizarea de servicii de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare si/sau furnizarea de portofele digitale pe teritoriul Romaniei trebuie sa se desfasoare prin intermediul sistemului informatic al entitatii. El trebuie sa includa cel putin un sistem de schimb intre monede virtuale si monede fiduciare, un sistem de evaluare si gestionare a riscurilor de spalare a banilor si de finantare a terorismului, precum si un sistem de inregistrare, identificare, evaluare si monitorizare a clientilor in functie de riscuri. Aceasta implica utilizarea actelor de identitate/de inmatriculare ale clientilor.

• conditii pentru persoanele implicate: persoanele juridice si cele fizice care sunt implicate in conducerea, actionariatul semnificativ sau asocierea cu entitatea trebuie sa respecte conditiile stipulate de legislatia in vigoare. Aceste persoane nu trebuie sa fi fost condamnate pe plan intern sau international pentru infractiuni de evaziune fiscala, privind regimul vamal, spalare de bani sau finantare a terorismului. De asemenea, persoanele care detin functii de conducere sau sunt beneficiari reali trebuie sa detina competente in prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului, avand cunostinte relevante si o reputatie profesionala si morala adecvata.

• obligatii financiare si fiscale: entitatea nu trebuie sa inregistreze obligatii de plata restante, aspect dovedit de certificatul de atestare fiscala.

• aviz tehnic: entitatea trebuie sa obtina avizul tehnic al Autoritatii pentru Digitalizarea Romaniei (ADR) inainte de a solicita autorizarea sau inregistrarea.

Care sunt obligatiile entitatilor autorizate/inregistrate in ceea ce priveste furnizarea de servicii de schimb criptomonede si portofele digitale?

Entitatile autorizate/inregistrate au multiple obligatii, inclusiv in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului, afisarea publica a cursurilor de schimb si a altor informatii pe site-ul lor, solicitarea datelor de identificare ale clientilor, tinerea unui registru electronic si notificarea Comisiei in cazul schimbarilor semnificative.

In lumina noilor reglementari propuse de Ministerul Finantelor privind autorizarea platformelor de schimb de criptomonede, este esential sa fii bine informat si sa iei decizii in cunostinta de cauza. Un avocat specializat in criptomonede, monede virtuale, platforme digitale te poate ajuta sa intelegi in detaliu implicatiile legale si fiscale si sa ai garantia ca iti desfasori activitatea in concordanta cu normele legale. Programeaza o sedinta de consultanta printr-un click aici.